清遠市人民政府辦公室關(guān)于印發(fā)清遠市

聯(lián)合科技信貸試點方案的通知

各縣（市、區(qū)）人民政府，市政府各部門，各直屬機構(gòu)：

《清遠市聯(lián)合科技信貸試點方案》業(yè)經(jīng)市人民政府同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。執(zhí)行過程中遇到的問題，請徑向市科技局反映。

清遠市人民政府辦公室

2016年4月11日

清遠市聯(lián)合科技信貸試點方案

第一章??總??則

第一條??根據(jù)《廣東省人民政府辦公廳關(guān)于促進科技和金融結(jié)合的實施意見》（粵府辦〔2013〕33號）、《中共清遠市委?清遠市人民政府關(guān)于進一步加快實施創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略的意見》（清發(fā)〔2015〕2號）和《清遠市信用擔(dān)?；鸸芾頃盒修k法》，為貫徹落實創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略，改善我市科技型企業(yè)的融資環(huán)境，促進科技成果的資本化和產(chǎn)業(yè)化，發(fā)揮財政資金的引導(dǎo)和杠桿效應(yīng)，推動科技、金融、產(chǎn)業(yè)的融合，特制定本方案。

第二條??清遠市聯(lián)合科技信貸風(fēng)險準(zhǔn)備金（以下簡稱“風(fēng)險準(zhǔn)備金”）是清遠市信用擔(dān)?；痦椣聦ｉT為科技型中小微企業(yè)提供融資的專項資金，資金初始規(guī)模為2000萬元人民幣,由合作銀行提供不低于風(fēng)險準(zhǔn)備金10倍數(shù)額的授信額度。

第三條??合作銀行為科技型中小微企業(yè)提供包括科技知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押組合貸與科技掛板貸等多種產(chǎn)品方案、專項規(guī)模保證、單獨綠色審批通道等多項產(chǎn)品和服務(wù)。鼓勵合作銀行各級機構(gòu)與有條件的縣（市、區(qū)）科技等職能部門開展風(fēng)險分擔(dān)機制項目下科技信貸合作。

第二章??風(fēng)險準(zhǔn)備金的管理和運作機構(gòu)職責(zé)

第四條??清遠市信用擔(dān)保基金監(jiān)督管理委員會是基金運作的監(jiān)管機構(gòu)，負責(zé)風(fēng)險準(zhǔn)備金管理的成員單位為清遠市科學(xué)技術(shù)局（下稱“市科技局”）、清遠市人民政府金融工作局（下稱“市金融局”）、清遠市財政局（下稱“市財政局”），各方具體職責(zé)如下：

（一）市科技局

1.負責(zé)受理企業(yè)貸款的申請、推薦及提出代償資金支出申請；

2.審核企業(yè)提供的科技立項材料與知識產(chǎn)權(quán)材料的真實性,對項目是否符合清遠市科技發(fā)展方向提出意見；

3.會同市財政局對風(fēng)險準(zhǔn)備金運作進行績效評價。

（二）市金融局（市基金辦）

1.會同市財政局對風(fēng)險準(zhǔn)備金運作進行監(jiān)督；

2.負責(zé)在合作銀行開立風(fēng)險準(zhǔn)備金賬戶，建立?？钆_賬；

3.負責(zé)對風(fēng)險準(zhǔn)備金風(fēng)險責(zé)任額度進行審核控制，并在貸款發(fā)放前按每筆貸款金額的10%劃撥風(fēng)險準(zhǔn)備金到合作銀行開立的賬戶；

4.對風(fēng)險準(zhǔn)備金的代償、核銷壞賬業(yè)務(wù)按規(guī)定報市信用擔(dān)?；鸨O(jiān)督管理委員會審批。

（三）市財政局

1.會同市金融局對風(fēng)險準(zhǔn)備金運作進行監(jiān)督；

2.會同市科技局對風(fēng)險準(zhǔn)備金運作進行績效評價。

第五條??工作機構(gòu)職責(zé)分工如下：

（一）廣東省科技金融綜合服務(wù)中心清遠分中心（下稱“清遠分中心”）負責(zé)市科技局委托的風(fēng)險準(zhǔn)備金運作日常事務(wù)：

1.負責(zé)貸款項目申請的受理和組織專家初審；?

2.審核企業(yè)提供的科技立項材料與知識產(chǎn)權(quán)材料的真實性；

3.協(xié)助合作銀行對入池企業(yè)不良貸款債務(wù)追索；

4.組織聯(lián)合評審會議。

（二）合作銀行的職責(zé)：

1.負責(zé)風(fēng)險準(zhǔn)備金準(zhǔn)入企業(yè)貸款的審查、發(fā)放和管理；

2.負責(zé)風(fēng)險準(zhǔn)備金入池企業(yè)不良貸款的追收，落實訴訟，辦理風(fēng)險準(zhǔn)備金代償手續(xù)；

3.負責(zé)向符合條件的入池企業(yè)提供優(yōu)惠貸款利率；

4.負責(zé)編制有關(guān)報表，按季向成員單位報送；

5.按照協(xié)議約定承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險責(zé)任。

第三章??風(fēng)險準(zhǔn)備金的使用原則和支持范圍

第六條??風(fēng)險準(zhǔn)備金的使用原則

（一）符合我市戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃的科技型中小微企業(yè)。

（二）堅持公平、公開、公正的原則，明確目標(biāo)，突出重點，規(guī)范程序，科學(xué)決策，擇優(yōu)扶持。?

（三）?？顚Ｓ?，嚴(yán)格監(jiān)督，確保風(fēng)險準(zhǔn)備金規(guī)范、安全和高效使用并及時核銷。?

（四）遵守國家有關(guān)法律、法規(guī)和財務(wù)規(guī)章制度，不以盈利為目的。

（五）風(fēng)險準(zhǔn)備金不得以任何形式用于從事股票、房地產(chǎn)、證券投資基金、企業(yè)債券、金融衍生品等風(fēng)險投資業(yè)務(wù)以及贊助、捐贈等支出。

第七條???風(fēng)險準(zhǔn)備金適用于本地新成立1年以上或遷入前有4年以上經(jīng)營管理經(jīng)驗，依法辦理稅務(wù)登記和納稅，信譽良好，具有健全的財務(wù)管理制度，企業(yè)及主要控制人無違規(guī)違法記錄，主要控制人的人民銀行征信無不良記錄，符合國家有關(guān)中小微企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)，持續(xù)進行研究開發(fā)、生產(chǎn)和服務(wù)的企業(yè)，并符合下列條件之一：

（一）國家高新技術(shù)企業(yè)；

（二）國家、省或市創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)大賽優(yōu)勝企業(yè)；

（三）獲得“廣東省知識產(chǎn)權(quán)優(yōu)勢企業(yè)”或“廣東省知識產(chǎn)權(quán)示范企業(yè)”稱號的企業(yè)；

（四）?獲得廣東省“創(chuàng)新型試點企業(yè)”或“創(chuàng)新型企業(yè)”稱號的企業(yè)；

（五）政府扶持的高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)園區(qū)內(nèi)的科技企業(yè)；

（六）近5年內(nèi)獲得國家、省、市科技立項的企業(yè)；

（七）近5年內(nèi)，擁有1項（含）以上且目前有效的發(fā)明專利授權(quán)或3項（含）以上且目前有效的實用新型專利授權(quán)或3項（含）以上軟件著作權(quán)的企業(yè)。

第八條??風(fēng)險準(zhǔn)備金優(yōu)先支持的科技型中小微企業(yè)：

（一）擁有自主知識產(chǎn)權(quán)以及較好市場前景和經(jīng)濟社會效益，具備產(chǎn)業(yè)化條件的企業(yè)；

（二）具有組織一定研發(fā)能力、創(chuàng)新管理人才團隊和一定的經(jīng)濟規(guī)模，項目技術(shù)屬于國家重點發(fā)展的生物技術(shù)、電子信息、新材料、新能源等領(lǐng)域的企業(yè)；

（三）擁有自主知識產(chǎn)權(quán)，已形成穩(wěn)定銷售收入的企業(yè)；

（四）信息化與工業(yè)化深度融合的新業(yè)態(tài)、新模式企業(yè)；

（五）在銀行首次融資的科技型企業(yè)；

（六）管理制度健全，財務(wù)管理規(guī)范，資產(chǎn)負債率水平不超70%的企業(yè)。

第九條??單一企業(yè)的貸款金額最高上限為2000萬元，貸款年限不超過3年。當(dāng)風(fēng)險準(zhǔn)備金擔(dān)保的貸款發(fā)生損失時，由風(fēng)險準(zhǔn)備金和合作銀行各按50%比例分擔(dān)貸款本金的損失。

企業(yè)注冊地在縣（市、區(qū)）的，風(fēng)險準(zhǔn)備金損失部分由市財政與縣（市、區(qū)）財政按6:4比例分擔(dān)。當(dāng)發(fā)生風(fēng)險損失時，有關(guān)縣（市、區(qū)）財政將應(yīng)分擔(dān)損失金額匯入指定合作銀行開立風(fēng)險準(zhǔn)備金賬戶。

第十條??風(fēng)險準(zhǔn)備金如有省或縣（市、區(qū)）專項資金支持的，具體管理要求另行規(guī)定。

第四章??風(fēng)險準(zhǔn)備金運作程序

第十一條??風(fēng)險準(zhǔn)備金項目的企業(yè)準(zhǔn)入與貸款程序如下（見附件1）：

（一）發(fā)布征集通知。清遠分中心發(fā)布關(guān)于公開征集風(fēng)險準(zhǔn)備金項目準(zhǔn)入企業(yè)的通知。

（二）企業(yè)提出申請。企業(yè)向推薦方（清遠分中心或合作銀行）遞交《清遠市聯(lián)合科技信貸風(fēng)險準(zhǔn)備金入池企業(yè)申請表》（見附件2），推薦方出具推薦意見。

（三）清遠分中心初審。清遠分中心收集推薦方資料，組織專家進行項目初審，并將《清遠市聯(lián)合科技信貸風(fēng)險準(zhǔn)備金入池企業(yè)初審及推薦表》（見附件3）及相關(guān)資料報送市科技局，市科技局審閱同意后提交合作銀行。

（四）銀行復(fù)審。合作銀行在15個工作日內(nèi)對推薦貸款項目完成盡職調(diào)查，按相關(guān)貸款程序?qū)J款項目進行審核，形成擬準(zhǔn)入企業(yè)貸款名單，并向清遠分中心書面反饋復(fù)審意見。

（五）聯(lián)合評審。清遠分中心填寫《清遠市聯(lián)合科技信貸風(fēng)險準(zhǔn)備金入池企業(yè)（第XX批）初審匯總表》（見附件4），并組織召開聯(lián)合評審會議，對擬準(zhǔn)入企業(yè)進行核準(zhǔn)，出具會議紀(jì)要并經(jīng)市科技局蓋章。聯(lián)合評審小組成員包括市財政局、市科技局、合作銀行。合作銀行對存在較大爭議的項目，擁有一票否決的權(quán)利。

（六）公示。市科技局依據(jù)審核后的聯(lián)合評審會議紀(jì)要，在市科技局網(wǎng)站公示科技信貸項目，公示時間5天。

（七）市基金辦收到《聯(lián)合科技信貸評審會議紀(jì)要》、《聯(lián)合科技信貸業(yè)務(wù)推薦函》（見附件5）和貸款企業(yè)相關(guān)材料后，在3個工作日內(nèi)完成審批程序，出具同意為貸款企業(yè)增信擔(dān)保的確認函，并按貸款金額的10%劃撥資金到合作銀行開立的風(fēng)險準(zhǔn)備金賬戶。

（八）發(fā)放貸款。合作銀行收到市基金辦同意增信擔(dān)保的確認函后，在5個工作日內(nèi)完成簽訂貸款合同及落實相關(guān)手續(xù)，并按企業(yè)需求盡快放款；放款后5個工作日內(nèi)將貸款合同及放款憑證等材料送市基金辦備案。

第十二條??債權(quán)追償。貸款企業(yè)（以下稱借款人）貸款本息發(fā)生逾期由合作銀行履行追償義務(wù)，清遠分中心有義務(wù)協(xié)助合作銀行追償貸款。對已發(fā)出書面催收函且貸款本息發(fā)生逾期超過60天仍未還款的，則可申請啟動準(zhǔn)備金代償機制，并根據(jù)企業(yè)的還款意愿和還款能力確定是否立即履行訴訟責(zé)任。程序如下（見附件7）：

（一）合作銀行以書面形式向清遠分中心提交代償申請及以下有關(guān)貸款代償材料：

1.《清遠市聯(lián)合科技信貸風(fēng)險準(zhǔn)備金入池企業(yè)貸款代償申請書》（見附件8）；

2.貸款合同（有擔(dān)保的項目，提供銀行與擔(dān)保人簽署的擔(dān)保合同）及放款憑證；?

3.貸款進入不良分類及代償金額的證明材料；

4.貸款代償分析報告；

5.其他必要材料。

（二）清遠分中心經(jīng)調(diào)查核實后，匯總相關(guān)資料，并填寫《清遠市聯(lián)合科技信貸風(fēng)險準(zhǔn)備金入池企業(yè)貸款代償審批表》（見附件9），經(jīng)市科技局、市財政局審核后送市基金辦。

（三）市基金辦收到代償相關(guān)材料后按規(guī)定報請市信用擔(dān)?；鸨O(jiān)督管理委員會審批，審批完成后15個工作日內(nèi)劃撥風(fēng)險準(zhǔn)備金到合作銀行進行代償。風(fēng)險準(zhǔn)備金代償后3個工作日內(nèi)，合作銀行向市基金辦出具風(fēng)險準(zhǔn)備金完成代償證明，解除擔(dān)保責(zé)任。

（四）企業(yè)注冊地在縣（市、區(qū)）的，風(fēng)險準(zhǔn)備金代償后，由市財政局向縣（市、區(qū)）財政按比例追償風(fēng)險準(zhǔn)備金的損失。

第十三條??風(fēng)險準(zhǔn)備金運作期間，風(fēng)險準(zhǔn)備金不足代償?shù)模燥L(fēng)險準(zhǔn)備金本金余額及其利息之總額為限。

第十四條??合作銀行起訴債務(wù)人并進入執(zhí)行程序后，認為需要啟動破產(chǎn)程序的，應(yīng)當(dāng)啟動破產(chǎn)程序，申請債務(wù)人破產(chǎn)。

第十五條??經(jīng)法院依法處置貸款抵質(zhì)押物、并對借款人和擔(dān)保人強制執(zhí)行后，借款人和擔(dān)保人均無可再執(zhí)行財產(chǎn)或法院裁定執(zhí)行程序終結(jié)或終止后，仍無法收回的貸款本金及訴訟費確認為不良貸款的凈損失。

（一）在風(fēng)險準(zhǔn)備金代償后，由合作銀行依法執(zhí)行債權(quán)追收程序，追索回的資金或借款企業(yè)恢復(fù)還款能力收回的資金在抵扣追索費用后，按雙方各自承擔(dān)的風(fēng)險比例受償，直到雙方均受償完畢。

（二）對逾期貸款產(chǎn)生的凈損失由合作銀行出具報告，合作銀行同時提供涉案借款糾紛的生效判決書、執(zhí)行受理通知書、借款人可供執(zhí)行的財產(chǎn)調(diào)查書面資料，司法機關(guān)終結(jié)執(zhí)行的裁定等，報市科技局、市財政局審核后，由市基金辦按規(guī)定報市信用擔(dān)保基金監(jiān)督管理委員會審批，由風(fēng)險準(zhǔn)備金管理單位和合作銀行各自核銷貸款損失部分。

（三）不良貸款核銷后，雙方仍對此筆不良貸款保持追索權(quán)，由合作銀行承擔(dān)追索責(zé)任，追索所得按雙方各自承擔(dān)的風(fēng)險比例受償。

第十六條??在每筆項目貸款到期正常還本付息后，企業(yè)不再續(xù)貸，該筆貸款對應(yīng)的風(fēng)險準(zhǔn)備金的本金應(yīng)劃回清遠市信用擔(dān)?；鹳~戶中，其孽生利息則繼續(xù)滾存在風(fēng)險準(zhǔn)備金專用賬戶。

第五章??風(fēng)險準(zhǔn)備金管理與監(jiān)督

第十七條??合作銀行每季度向清遠分中心提交已通過審核并發(fā)放貸款項目的資料，包括：

（一）《清遠市聯(lián)合科技信貸風(fēng)險準(zhǔn)備金入池企業(yè)貸款季報表》（見附件6），內(nèi)容包括企業(yè)名稱、放款金額、貸款余額、發(fā)放日期、到期日期、利率等要素。

（二）當(dāng)季風(fēng)險準(zhǔn)備金池銀行賬戶對賬單。

（三）當(dāng)季借款企業(yè)提供的財務(wù)報表。

（四）其他必要材料。

第十八條??清遠分中心根據(jù)合作銀行提交的以上材料，在每季末對相應(yīng)貸款項目進行復(fù)核后，報送市財政局、市科技局、市金融局備案。

第十九條??建立檢查制度，市財政局和市科技局負責(zé)對風(fēng)險準(zhǔn)備金項目實施監(jiān)督檢查和績效評價，最大限度降低風(fēng)險。

第二十條??在風(fēng)險準(zhǔn)備金業(yè)務(wù)開展過程中，市科技局根據(jù)需要召開聯(lián)席會議，協(xié)商解決相關(guān)問題。

第二十一條??風(fēng)險準(zhǔn)備金必須?？顚Ｓ?。對有弄虛作假、挪用專項資金等行為的，除按《財政違法行為處罰條例》對有關(guān)款項予以追回外，一并追究責(zé)任單位和責(zé)任人員的法紀(jì)責(zé)任，涉嫌犯罪的，移送司法機關(guān)處理。

第六章??附??則

第二十二條??本方案所稱的不良貸款指銀行按照銀監(jiān)會貸款五級分類辦法確定的次級、可疑、損失類貸款。

本方案所稱的不良貸款凈損失，是指銀行為科技型中小微企業(yè)提供貸款，在貸款本金和應(yīng)付當(dāng)期利息到期后，獲得貸款的企業(yè)未能按合同約定向銀行償還貸款本金及利息，并最后產(chǎn)生不良貸款，銀行依據(jù)相關(guān)合同完成所有法律規(guī)定的追償程序后仍無法收回的損失：包括逾期貸款本金、利息、罰息及訴訟費用等實現(xiàn)債權(quán)的必要費用。

第二十三條??本方案規(guī)定內(nèi)容與《清遠市信用擔(dān)?；鸸芾頃盒修k法》不同的，依據(jù)本方案執(zhí)行；本方案未規(guī)定的內(nèi)容，依據(jù)《清遠市信用擔(dān)保基金管理暫行辦法》執(zhí)行。

第二十四條??本方案實施期間，市財政每年安排市科技局10萬元作為清遠分中心的試點工作經(jīng)費。

第二十五條??本方案由市科技局、市財政局、市金融局負責(zé)解釋。

第二十六條??本方案有效期與市信用擔(dān)?；鸫胬m(xù)時間一致。

附件：1.清遠市聯(lián)合科技信貸風(fēng)險準(zhǔn)備金貸款流程圖

2.清遠市聯(lián)合科技信貸風(fēng)險準(zhǔn)備金入池企業(yè)申請表

3.清遠市聯(lián)合科技信貸風(fēng)險準(zhǔn)備金入池企業(yè)初審及推薦表

4.清遠市聯(lián)合科技信貸風(fēng)險準(zhǔn)備金入池企業(yè)（第XX批）初審匯總表

5.聯(lián)合科技信貸業(yè)務(wù)推薦函XX[XXXX]X號

6.清遠市聯(lián)合科技信貸風(fēng)險準(zhǔn)備金入池企業(yè)貸款季報表

7.清遠市聯(lián)合科技信貸風(fēng)險準(zhǔn)備金代償流程圖

8.清遠市聯(lián)合科技信貸風(fēng)險準(zhǔn)備金入池貸款代償申請書

9.清遠市聯(lián)合科技信貸風(fēng)險準(zhǔn)備金入池企業(yè)貸款代償審批表

附件下載