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清遠市人民政府辦公室關(guān)于印發(fā)清遠市推進普惠金融發(fā)展實施方案(2016—2020年)的通知

來源:市政府辦公室訪問量:-發(fā)布時間:2017-06-22

清遠市人民政府辦公室關(guān)于印發(fā)清遠市推進普惠金融發(fā)展實施方案(2016—2020年)的通知

各縣(市、區(qū))人民政府,市政府各部門、各直屬機構(gòu):

????《清遠市推進普惠金融發(fā)展實施方案(2016—2020年)》已經(jīng)七屆第7次市政府常務(wù)會議同意,現(xiàn)印發(fā)給你們,請認(rèn)真貫徹執(zhí)行。執(zhí)行中遇到的問題,請徑向市推進普惠金融工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室(市金融局)反映。

清遠市人民政府辦公室

2017年6月19日

清遠市推進普惠金融發(fā)展實施方案

(2016—2020年)

為貫徹落實《國務(wù)院關(guān)于印發(fā)推進普惠金融發(fā)展規(guī)劃(2016-2020年)的通知》(國發(fā)〔2015〕74號)精神,推進我市普惠金融發(fā)展,根據(jù)《廣東省推進普惠金融發(fā)展實施方案(2016—2020年)》(粵府辦〔2016〕132號)要求及我市實際,制定本方案。

一、總體思路

(一)指導(dǎo)思想。

全面貫徹黨的十八大、十八屆三中、四中、五中、六中全會精神和習(xí)近平總書記系列重要講話精神,堅持創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享發(fā)展理念,以增進民生福祉為目的,堅持市場主導(dǎo)與政府引導(dǎo)相結(jié)合、社會效益與經(jīng)濟效益相結(jié)合、統(tǒng)籌規(guī)劃與突出重點相結(jié)合、創(chuàng)新發(fā)展與風(fēng)險防范相結(jié)合,優(yōu)化基層金融服務(wù),完善基礎(chǔ)金融服務(wù),改進重點領(lǐng)域金融服務(wù),拓展普惠金融服務(wù)的廣度和深度,使最廣大人民群眾公平分享金融改革發(fā)展的成果,全面增強所有市場主體和廣大人民群眾對金融服務(wù)的獲得感。

(二)總體目標(biāo)。

到2020年,建立起與全面建成小康社會相適應(yīng)的普惠金融服務(wù)和保障體系,有效提高金融服務(wù)可得性,明顯增強人民群眾對金融服務(wù)的獲得感,顯著提升金融服務(wù)滿意度,滿足人民群眾日益增長的金融服務(wù)需求,特別是要讓小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群、殘疾人、老年人等及時獲取價格合理、便捷安全的金融服務(wù),使我市普惠金融發(fā)展水平居于粵東西北地區(qū)前列。

提高金融服務(wù)覆蓋率。基本實現(xiàn)鄉(xiāng)鄉(xiāng)有機構(gòu),村村有服務(wù),鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級基本實現(xiàn)銀行物理網(wǎng)點和保險服務(wù)全覆蓋,鞏固助農(nóng)取款服務(wù)村級覆蓋網(wǎng)絡(luò),提高利用效率,推動行政村一級實現(xiàn)更多基礎(chǔ)金融服務(wù)全覆蓋。拓展城市社區(qū)金融服務(wù)廣度和深度,顯著改善城鎮(zhèn)企業(yè)和居民金融服務(wù)的便利性。?

提高金融服務(wù)可得性。大幅改善對城鎮(zhèn)低收入人群、困難人群以及農(nóng)村貧困人口、創(chuàng)業(yè)農(nóng)民、創(chuàng)業(yè)大中專學(xué)生、殘疾勞動者等初始創(chuàng)業(yè)者的金融支持,完善對特殊群體的無障礙金融服務(wù)。加大對新業(yè)態(tài)、新模式、新主體的金融支持。提高小微企業(yè)和農(nóng)戶貸款覆蓋率。提高小微企業(yè)信用保險和貸款保證保險覆蓋率,力爭使農(nóng)業(yè)保險參保農(nóng)戶覆蓋率超過95%。

提高金融服務(wù)滿意度。有效提高各類金融工具的使用效率。進一步提高小微企業(yè)和農(nóng)戶申貸獲得率和貸款滿意度。提高小微企業(yè)、農(nóng)戶信用檔案建檔率。明顯降低金融服務(wù)投訴率。

優(yōu)化普惠金融發(fā)展環(huán)境。不斷加強農(nóng)村地區(qū)支付結(jié)算基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),拓展助農(nóng)取款點服務(wù)廣度和深度,提高農(nóng)村地區(qū)資金匯劃效率。普惠金融教育和普惠金融消費者權(quán)益得到較好保障。社??ń鹑诜?wù)等更加便利。

二、不斷完善普惠金融機構(gòu)體系

(一)充分發(fā)揮各類銀行機構(gòu)的作用。

鼓勵開發(fā)性政策性銀行以批發(fā)資金轉(zhuǎn)貸形式與其他銀行業(yè)金融機構(gòu)合作,降低小微企業(yè)貸款成本。推動農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行清遠分支機構(gòu)強化政策性功能定位,在服務(wù)“三農(nóng)”、金融精準(zhǔn)扶貧精準(zhǔn)脫貧以及農(nóng)村開發(fā)和水利、貧困地區(qū)公路等農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)方面加大貸款支持力度,支持農(nóng)村綜合改革試點工作。

鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)加強在清遠小微企業(yè)專營機構(gòu)建設(shè)。支持農(nóng)業(yè)銀行清遠分支機構(gòu)堅持面向“三農(nóng)”的定位,加大“三農(nóng)”貸款投放。引導(dǎo)郵政儲蓄銀行清遠分支機構(gòu)發(fā)揮自身的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢,拓展農(nóng)村金融業(yè)務(wù),穩(wěn)步發(fā)展小額涉農(nóng)貸款業(yè)務(wù),逐步擴大涉農(nóng)業(yè)務(wù)范圍,推動郵儲資金回流農(nóng)村。鼓勵支持國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行到縣域增設(shè)分支機構(gòu)。鼓勵全國性股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行等扎根基層、服務(wù)社區(qū),為小微企業(yè)、“三農(nóng)”和城鎮(zhèn)居民提供更有針對性、更加便利的金融服務(wù)。引導(dǎo)銀行機構(gòu)加大對小微企業(yè)的信貸支持,進一步降低服務(wù)收費,完善續(xù)貸管理,對市場前景好、暫時有困難的企業(yè)不斷貸、不抽貸。商業(yè)銀行要健全向“三農(nóng)”業(yè)務(wù)傾斜的績效考核和激勵約束機制。

大力支持省農(nóng)信聯(lián)社改革,強化服務(wù)職能,充分發(fā)揮“小法人、大系統(tǒng)”的優(yōu)勢,大力推動各縣(市、區(qū))農(nóng)村合作金融機構(gòu)改制工作,有效形成推動全市農(nóng)村合作金融機構(gòu)參與普惠金融建設(shè)的合力。圍繞我市“一心兩核”發(fā)展戰(zhàn)略布局,加快在縣(市、區(qū))發(fā)起設(shè)立(或引進)村鎮(zhèn)銀行步伐。

(二)探索和規(guī)范發(fā)展各類新型金融機構(gòu)和組織。

探索拓寬小額貸款公司和典當(dāng)行融資渠道,規(guī)范接入征信系統(tǒng)。進一步完善小額貸款公司風(fēng)險補償機制和激勵機制,努力提升服務(wù)“三農(nóng)”和小微企業(yè)融資的水平。鼓勵金融租賃公司和融資租賃公司更好地滿足小微企業(yè)和涉農(nóng)企業(yè)設(shè)備投入與技術(shù)改造的融資需求。支持符合準(zhǔn)入條件的出資人設(shè)立消費金融公司、汽車金融公司,激發(fā)消費潛力,促進消費升級。

積極探索新型農(nóng)村微合作金融發(fā)展的有效途徑,鞏固和擴大農(nóng)村微合作金融組織試點工作成果。支持農(nóng)民合作社開展信用合作,積極穩(wěn)妥組織試點,在符合條件的農(nóng)民合作社和供銷合作社基礎(chǔ)上培育發(fā)展農(nóng)村微合作金融組織。注重建立風(fēng)險損失吸收機制,加強與業(yè)務(wù)開展相適應(yīng)的資本約束,規(guī)范發(fā)展新型農(nóng)村微合作金融。

積極爭取省財政專項資金支持,適當(dāng)配套市財政資金,吸引民間資本參與,建立1-2家政府主導(dǎo)的中小微企業(yè)政策性融資擔(dān)?;蛟贀?dān)保機構(gòu)。用足用好市信用擔(dān)保基金。配合省要求建立健全我市政策性農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系,為農(nóng)業(yè)尤其是糧食適度規(guī)模經(jīng)營的新型經(jīng)營主體提供信貸擔(dān)保服務(wù)。鼓勵各縣(市、區(qū))和有關(guān)單位及部門積極穩(wěn)妥組建政策性農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保機構(gòu)和分支機構(gòu)。促進小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保業(yè)務(wù)較快增長、融資擔(dān)保費率保持較低水平,實現(xiàn)小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保在保余額占比五年內(nèi)達到不低于60%的目標(biāo)。

推動互聯(lián)網(wǎng)金融組織規(guī)范創(chuàng)新發(fā)展。按照國家、省部署推進互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作,建立健全信息披露制度,降低市場風(fēng)險和道德風(fēng)險。鼓勵和支持互聯(lián)網(wǎng)金融穩(wěn)健發(fā)展,支持符合條件的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)與各類金融機構(gòu)、創(chuàng)業(yè)投資機構(gòu)、產(chǎn)業(yè)投資基金等開展合作,加大對創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的支持力度。

(三)積極發(fā)揮保險公司資金和保障優(yōu)勢。

支持保險機構(gòu)持續(xù)加大對農(nóng)村保險服務(wù)網(wǎng)點的資金、人力和技術(shù)投入,完善農(nóng)業(yè)保險協(xié)辦機制。大力推廣政策性涉農(nóng)保險業(yè)務(wù),通過以獎代補等財政支持方式,不斷拓寬政策性涉農(nóng)保險的品種數(shù)量和保障額度。支持保險機構(gòu)與基層農(nóng)林技術(shù)推廣機構(gòu)、銀行業(yè)金融機構(gòu)、各類農(nóng)業(yè)服務(wù)組織和農(nóng)民合作社合作,促進農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣、生產(chǎn)管理、森林保護、動物保護、防災(zāi)防損、家庭經(jīng)濟安全等與農(nóng)業(yè)保險、農(nóng)村小額人身保險相結(jié)合。發(fā)揮農(nóng)村集體組織、農(nóng)民合作社、農(nóng)業(yè)社會化服務(wù)組織等基層機構(gòu)的作用,組織開展農(nóng)業(yè)保險和農(nóng)村小額人身保險、大病保險等業(yè)務(wù)。探索政府主導(dǎo)和商業(yè)保險運作相結(jié)合,鼓勵通過政府購買保險服務(wù)等方式,加強公共安全和基本民生保障。建立完善理賠金額與災(zāi)害級別掛鉤的巨災(zāi)指數(shù)保險救助機制,健全基層協(xié)保體系。

三、積極創(chuàng)新普惠金融產(chǎn)品和服務(wù)手段

(一)支持金融機構(gòu)創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)方式。

創(chuàng)新推出針對小微企業(yè)、高校畢業(yè)生、農(nóng)戶、特殊群體以及精準(zhǔn)扶貧對象的小額貸款業(yè)務(wù)。大力推廣中征動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記平臺和中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺,有效盤活中小企業(yè)動產(chǎn)、應(yīng)收賬款融資。鼓勵金融機構(gòu)開展權(quán)利抵(質(zhì))押信貸創(chuàng)新業(yè)務(wù)。研究創(chuàng)新對社會辦醫(yī)的金融支持手段。推廣普及網(wǎng)上銀行、手機銀行,完善電子支付手段。加強與相關(guān)銀行機構(gòu)協(xié)調(diào),引導(dǎo)開發(fā)“金融+助殘”創(chuàng)新產(chǎn)品,鼓勵探索發(fā)行助殘公益信用卡,減免手續(xù)費和年費,推動落實殘疾人持銀行卡省內(nèi)跨行取現(xiàn)或轉(zhuǎn)賬減免手續(xù)費的用卡機制。

推廣“政銀?!焙献鬓r(nóng)業(yè)貸款業(yè)務(wù)。建立小微企業(yè)信用保證保險基金,用于小微企業(yè)信用保證保險的保費補貼和貸款本金損失補償。加大財政支持力度,繼續(xù)探索適合本地區(qū)特點的“政銀保”新模式。探索設(shè)立小額貸款保證保險資金;對投保貸款保證保險的中小微企業(yè),按一定比例補貼保險費用;對產(chǎn)生不良貸款的本金損失部分,保險公司、銀行和基金按比例共同分擔(dān)。擴大農(nóng)業(yè)保險覆蓋面,發(fā)展農(nóng)作物保險、主要畜產(chǎn)品保險、重要“菜籃子”品種保險和森林保險,推廣農(nóng)房、農(nóng)機具、設(shè)施農(nóng)業(yè)、漁業(yè)、制種保險等業(yè)務(wù)。

(二)有效發(fā)揮資本市場融資功能。

鼓勵推動符合條件的農(nóng)業(yè)企業(yè)、小微企業(yè)利用多層次基本市場融資發(fā)展,支持其在境內(nèi)外證券交易所發(fā)行上市,引導(dǎo)暫不具備上市條件的高成長性、創(chuàng)新型企業(yè)到全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)或區(qū)域性股權(quán)交易中心掛牌交易、融資發(fā)展。鼓勵和引導(dǎo)符合條件的國有企業(yè)發(fā)行小微企業(yè)增信集合債券,擴大支持小微企業(yè)的覆蓋面。設(shè)立一批產(chǎn)業(yè)投資基金和創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金。鼓勵和引導(dǎo)民間資本進入并購?fù)顿Y、創(chuàng)業(yè)投資、私募股權(quán)投資、風(fēng)險投資領(lǐng)域。依托產(chǎn)業(yè)園區(qū)、高新區(qū)、孵化器集群區(qū)引導(dǎo)各類基金集聚發(fā)展。引導(dǎo)證券期貨經(jīng)營機構(gòu)增強服務(wù)普惠金融的能力。主動與省內(nèi)區(qū)域股權(quán)交易中心開展合作。

(三)穩(wěn)妥有序推進農(nóng)村“兩權(quán)”抵押貸款業(yè)務(wù)。

認(rèn)真實施廣東省農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)和農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點實施方案,加快推進“兩權(quán)”確權(quán)登記頒證進度,完善“兩權(quán)”抵押登記相關(guān)制度,建立“兩權(quán)”價值評估的專業(yè)化服務(wù)機制,建立完善農(nóng)村產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)管理服務(wù)平臺和抵押物處置機制。鼓勵金融機構(gòu)積極開發(fā)“兩權(quán)”抵押貸款產(chǎn)品,建立“兩權(quán)”抵押貸款風(fēng)險緩釋和補償機制。逐步拓寬農(nóng)村地區(qū)貸款抵押物范圍,積極開展動產(chǎn)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。

(四)運用新興信息技術(shù)及互聯(lián)網(wǎng)手段拓展普惠金融服務(wù)。

鼓勵金融機構(gòu)運用大數(shù)據(jù)、云計算等新興信息技術(shù),打造互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺,積極發(fā)展電子支付手段,進一步構(gòu)筑電子支付渠道與固定網(wǎng)點相互補充的業(yè)務(wù)渠道體系,加快以電子銀行和自助設(shè)備補充、替代固定網(wǎng)點的進度。推廣保險移動展業(yè),提高特殊群體金融服務(wù)可得性。

大力發(fā)展網(wǎng)絡(luò)支付機構(gòu)服務(wù)電子商務(wù)發(fā)展,為社會提供小額、快捷、便民支付服務(wù)。發(fā)揮股權(quán)眾籌融資平臺對大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新的支持作用。引導(dǎo)網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品銷售平臺規(guī)范開展業(yè)務(wù)。鼓勵電商、物流、商貿(mào)、金融等企業(yè)搭建農(nóng)業(yè)電子商務(wù)平臺,穩(wěn)步實施“互聯(lián)網(wǎng)金融+信用三農(nóng)”融資項目,研究制訂“互聯(lián)網(wǎng)金融+信用三農(nóng)”制度規(guī)范,建立“互聯(lián)網(wǎng)金融+信用三農(nóng)”風(fēng)險防范機制和風(fēng)險補償基金。

四、強化服務(wù)重點地區(qū)、領(lǐng)域及對象的普惠金融措施

(一)全面建設(shè)“四個基本平臺”。

總結(jié)普惠金融“村村通”試點經(jīng)驗,在我市8個縣(市、區(qū))全面推廣和開展農(nóng)村普惠金融,全面推動建設(shè)縣級綜合征信中心、信用村、鄉(xiāng)村金融(保險)服務(wù)站和鄉(xiāng)村助農(nóng)取款點“四個基本平臺”。到2018年,我市8個縣(市、區(qū))全部建成縣級綜合征信中心,符合條件的行政村全部建成信用村,鄉(xiāng)村金融(保險)服務(wù)站和鄉(xiāng)村助農(nóng)取款點實現(xiàn)行政村100%覆蓋。到2020年,全市農(nóng)村普惠金融全面推開、繼續(xù)深化,農(nóng)村信用體系建設(shè)“四個基本平臺”建設(shè)成果得到廣泛應(yīng)用,農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)死角全部消除,農(nóng)村金融普惠性和便利性顯著提升。

(二)加大對特殊群體金融扶持。

充分發(fā)揮財政資金引導(dǎo)作用,吸引社會資本投入,推廣婦女創(chuàng)業(yè)、青年創(chuàng)業(yè)、大中專畢業(yè)生創(chuàng)業(yè)等小額擔(dān)保財政貼息貸款業(yè)務(wù)。推廣金融扶貧小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)。對符合貸款條件的建檔立卡貧困戶提供原則上不超過5萬元、期限3年以內(nèi)的擔(dān)保貸款,支持建檔立卡貧困戶發(fā)展扶貧特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)。引導(dǎo)有條件的銀行機構(gòu)設(shè)立無障礙銀行服務(wù)網(wǎng)點,完善電子服務(wù)渠道,為殘疾人和老年人等特殊群體提供無障礙金融服務(wù)。支持保險公司向低收入人群、失獨老人、留守兒童、殘疾人士等特殊群體開發(fā)專門保險產(chǎn)品,切實提高保險服務(wù)的可獲取性。

五、持續(xù)優(yōu)化普惠金融發(fā)展環(huán)境

(一)加強農(nóng)村地區(qū)支付結(jié)算基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。

鼓勵銀行機構(gòu)和非銀行支付機構(gòu)面向農(nóng)村地區(qū)提供安全可靠的網(wǎng)上支付、手機支付、電話支付等服務(wù),盡快實現(xiàn)助農(nóng)取款點行政村全覆蓋,疊加金融知識與產(chǎn)品宣傳、公共服務(wù)繳費等金融服務(wù),鼓勵依托助農(nóng)取款點發(fā)展農(nóng)村電子商務(wù)。支持農(nóng)村金融服務(wù)機構(gòu)和網(wǎng)點采取靈活、便捷的方式接入人民銀行支付系統(tǒng)或者其他專業(yè)化支付清算系統(tǒng),提高農(nóng)村地區(qū)資金匯劃效率。支持銀行機構(gòu)在農(nóng)村地區(qū)布放POS機、自動柜員機等各類機具,向鄉(xiāng)村延伸銀行卡受理網(wǎng)絡(luò),到2018年全市農(nóng)村地區(qū)POS機實現(xiàn)行政村全覆蓋。鼓勵各縣(市、區(qū))和有關(guān)單位通過財政補貼、降低電信資費等方式扶持偏遠、特困地區(qū)的支付服務(wù)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)。

(二)建立健全普惠金融信用信息體系。

大力推動“省中小微企業(yè)信用信息和融資對接平臺”和農(nóng)民信用檔案平臺的對接和使用,實現(xiàn)中小微企業(yè)和農(nóng)戶的信用信息查詢、信用評級、網(wǎng)上申貸以及融資供需信息發(fā)布、撮合跟進等多維度信用數(shù)據(jù)可應(yīng)用功能。擴充金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫接入機構(gòu),降低普惠金融服務(wù)對象征信成本。積極培育從事小微企業(yè)和農(nóng)民征信業(yè)務(wù)的征信機構(gòu),構(gòu)建多元化信用信息收集渠道。依法采集戶籍所在地、違法犯罪記錄、工商登記、稅收登記、出入境、扶貧人口、農(nóng)業(yè)土地、居住狀況等政務(wù)信息,采集對象覆蓋全部農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群及小微企業(yè),通過全國統(tǒng)一的信用信息共享交換平臺及各級政府信用信息共享平臺,推動政務(wù)信息與金融信息互聯(lián)互通。

(三)建立綠色金融體系。

構(gòu)建綠色金融生態(tài)圈。加強與廣州市綠色金融產(chǎn)業(yè)對接,優(yōu)勢互補,與廣州市花都區(qū)合作建設(shè)綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)。完善綠色信貸機制,支持綠色產(chǎn)業(yè)拓寬融資渠道。通過金融手段大力支持環(huán)保節(jié)能、清潔能源、生物醫(yī)藥健康、新材料等綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展以及傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的綠色改造。積極培育和發(fā)展碳交易和碳金融。努力探索設(shè)立綠色創(chuàng)投基金、綠色發(fā)展基金和綠色產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)基金。

(四)加強普惠金融教育和金融消費者權(quán)益保護。

廣泛利用電視廣播、書報刊、網(wǎng)絡(luò)視聽新媒體、數(shù)字媒體、網(wǎng)絡(luò)等渠道,持續(xù)宣傳普惠金融和普及金融基礎(chǔ)知識。注重培養(yǎng)社會公眾信用意識和契約精神,開展信用戶評定,促進農(nóng)戶重信用守合同。培育公眾金融風(fēng)險意識,針對金融案件、非法集資事件易發(fā)高發(fā)領(lǐng)域,開展金融風(fēng)險宣傳教育活動,加強與金融消費者權(quán)益有關(guān)的信息披露和風(fēng)險提示,樹立“收益自享、風(fēng)險自擔(dān)”的投資理念,引導(dǎo)金融消費者根據(jù)自身風(fēng)險承受能力和金融產(chǎn)品風(fēng)險特征理性投資與消費。

加強金融消費權(quán)益保護監(jiān)督檢查,嚴(yán)厲查處侵害金融消費者合法權(quán)益行為,完善金融消費權(quán)益保護評估體系。金融機構(gòu)要擔(dān)負(fù)起受理、處理金融消費糾紛的主要責(zé)任,不斷完善工作機制,改進服務(wù)質(zhì)量。加大政策和資金扶持力度,積極發(fā)揮金融消費權(quán)益保護社會組織作用。進一步完善多元化糾紛解決機制,暢通金融機構(gòu)、行業(yè)協(xié)會、監(jiān)管部門、仲裁、訴訟等金融消費爭議解決渠道,健全金融消費投訴處理機制,試點建立非訴第三方糾紛解決機制,逐步建立適合我市的多元化金融消費糾紛解決機制。貫徹落實針對農(nóng)民和城鎮(zhèn)低收入人群制定的貧困、低收入人口金融服務(wù)費用減免辦法,保障并改善特殊消費者群體金融服務(wù)權(quán)益。

(五)創(chuàng)新社保卡金融服務(wù)功能。

充分利用“四個基本平臺”的服務(wù)網(wǎng)點和服務(wù)設(shè)施,進一步向鄉(xiāng)村延伸社??ǚ?wù)受理網(wǎng)絡(luò),聯(lián)合銀行機構(gòu)開展基層社??ǚ?wù)。拓展社??☉?yīng)用,支持銀行機構(gòu)和社??ǚ?wù)機構(gòu)在農(nóng)村地區(qū)廣泛鋪設(shè)社??ㄗ灾?wù)終端,實現(xiàn)社??ㄉ矸菡J(rèn)證、信息查詢、繳費、待遇發(fā)放領(lǐng)取、金融支付等應(yīng)用。探索建立政府補貼進卡機制,將涉農(nóng)、惠民補貼等各類政府補貼資金統(tǒng)一通過社??òl(fā)放撥付。加強農(nóng)村社??缧腥】罘?wù),方便社??ɑ鶎涌缧惺褂?,推動落實社??ㄍㄟ^ATM、助農(nóng)取款渠道省內(nèi)跨行取現(xiàn)減免手續(xù)費等用卡政策。

六、有效發(fā)揮各類政策引導(dǎo)和激勵作用

(一)發(fā)揮貨幣信貸政策和金融監(jiān)管差異化激勵作用。

有效運用再貸款、再貼現(xiàn)、差別化存款準(zhǔn)備金率等貨幣政策工具,對金融機構(gòu)開展小微企業(yè)信貸政策導(dǎo)向效果評估、涉農(nóng)信貸政策導(dǎo)向效果評估,以及開展信貸資產(chǎn)質(zhì)押再貸款試點。積極推廣小微企業(yè)和“三農(nóng)”貸款專項金融債。對貧困地區(qū)設(shè)置差別準(zhǔn)備金動態(tài)調(diào)整機制,對貧困縣符合條件的金融機構(gòu)新發(fā)放支農(nóng)再貸款實行進一步優(yōu)惠利率,適當(dāng)提高對扶貧類貸款不良率的容忍度,引導(dǎo)金融機構(gòu)信貸資源配置向小微企業(yè)、“三農(nóng)”領(lǐng)域、貧困地區(qū)和社會民生領(lǐng)域傾斜。新增支小再貸款額度,對符合條件的地方法人金融機構(gòu)給予支小再貸款額度支持。支持銀行在風(fēng)險可控的情況下,通過提前進行續(xù)貸審批、設(shè)立循環(huán)貸款、合理采取分期償還貸款本金等措施,提高轉(zhuǎn)貸效率,減輕中小微企業(yè)還款壓力。扶持發(fā)展小額人身保險,支持保險公司在縣域開展業(yè)務(wù)。

(二)開辟市場準(zhǔn)入綠色通道。

引導(dǎo)金融機構(gòu)下沉服務(wù)網(wǎng)點,積極爭取對各類金融機構(gòu)和組織在社區(qū)街道、貧困地區(qū)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)和行政村設(shè)立機構(gòu)網(wǎng)點等實行更寬松準(zhǔn)入政策。建立市場準(zhǔn)入綠色通道,加大社區(qū)基層、貧困地區(qū)金融電子化機具布放力度,確保在社區(qū)基層、貧困地區(qū)實現(xiàn)金融基礎(chǔ)服務(wù)全覆蓋。建立適應(yīng)中小微企業(yè)涉案資產(chǎn)少、處置時限短的快速調(diào)解和處理糾紛的法律服務(wù)機制,加大對逃廢債務(wù)等各類違法違規(guī)行為的打擊力度。

(三)積極發(fā)揮財稅政策作用。

對金融機構(gòu)注冊登記、房產(chǎn)確權(quán)評估等給予政策支持。統(tǒng)籌用好現(xiàn)有各級財政專項資金,針對金融服務(wù)失靈的薄弱領(lǐng)域、弱勢群體,按照保基本、可持續(xù)、分重點的原則,對普惠金融相關(guān)業(yè)務(wù)或機構(gòu)給予適度支持。發(fā)揮政府創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金作用,引導(dǎo)天使投資基金等投向初創(chuàng)期小微企業(yè)。鼓勵國有企業(yè)設(shè)立國有資本創(chuàng)業(yè)投資基金,完善國有企業(yè)投資機構(gòu)激勵約束機制和監(jiān)督管理機制。落實國家關(guān)于對有限合伙制創(chuàng)投企業(yè)采取股權(quán)投資方式投資于未上市中小高新技術(shù)企業(yè)實施稅收優(yōu)惠的政策。落實創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)稅收優(yōu)惠政策,以及小微企業(yè)和“三農(nóng)”貸款的相關(guān)稅收扶持政策。

(四)強化地方配套支持。

加強政策銜接與配合,發(fā)揮好財政資金杠桿作用,通過貼息、補貼、獎勵等政策措施,激勵和引導(dǎo)各類機構(gòu)加大對小微企業(yè)、“三農(nóng)”和民生尤其是精準(zhǔn)扶貧等領(lǐng)域的支持力度,更好地保障城鎮(zhèn)低收入人群、困難人群、農(nóng)村貧困人口、殘疾人等特殊群體的基礎(chǔ)金融服務(wù)可得性和適用性。鼓勵市、縣財政設(shè)立中小微企業(yè)信貸風(fēng)險補償資金,探索安排一定資金,專項用于持續(xù)增資政策性融資擔(dān)保機構(gòu)和再擔(dān)保機構(gòu)、擔(dān)保代償補償資金、信貸風(fēng)險補償資金。

加強地方金融工作部門組織和能力建設(shè),著力增強各級政府金融監(jiān)管的履職能力。切實落實監(jiān)督管理部門對非法集資的防范、監(jiān)測和預(yù)警等職責(zé)。落實屬地管理要求,市、縣級人民政府作為本行政區(qū)內(nèi)防范和處置非法集資工作的第一責(zé)任人,對轄區(qū)內(nèi)防范和處置非法集資工作負(fù)總責(zé),嚴(yán)守不發(fā)生系統(tǒng)性和區(qū)域性金融風(fēng)險的底線。

七、強化組織保障和推進實施

(一)加強組織領(lǐng)導(dǎo)和完善相關(guān)政策法規(guī)。

設(shè)立市推進普惠金融工作領(lǐng)導(dǎo)小組,負(fù)責(zé)指導(dǎo)推進全市普惠金融工作,加強與省政府有關(guān)部門及“一行三會”在粵分支機構(gòu)的匯報溝通和爭取政策支持,加強與開發(fā)性政策性銀行等金融機構(gòu)的溝通協(xié)調(diào),深化與省、內(nèi)外兄弟地市的交流。領(lǐng)導(dǎo)小組每年組織對部分地區(qū)發(fā)展普惠金融工作進行督導(dǎo),5年內(nèi)要實現(xiàn)8個縣(市、區(qū))督導(dǎo)全覆蓋。加強組織領(lǐng)導(dǎo),參照省的做法,完善協(xié)調(diào)機制,抓好貫徹落實,把推進普惠金融發(fā)展工作作為重要內(nèi)容納入目標(biāo)責(zé)任考核和政績考核。鼓勵各縣(市、區(qū))人民政府結(jié)合實際成立本級金融局(辦),專責(zé)地方金融相關(guān)事務(wù),并參照市里組織架構(gòu)成立推進普惠金融工作領(lǐng)導(dǎo)小組。各縣(市、區(qū))人民政府及市直有關(guān)單位每年1月20日前向市金融局報送本地區(qū)或本單位牽頭事項的貫徹落實情況,市金融局匯總形成總體評價報告并報市政府審定,并由市政府辦公室報省金融辦。

加快推進普惠金融制度化建設(shè)。各有關(guān)單位要及時研究國家、省普惠金融法律法規(guī)實施細(xì)則或配套措施,抓好貫徹落實工作。各有關(guān)單位要積極探索土地經(jīng)營權(quán)、宅基地使用權(quán)、技術(shù)專利權(quán)、設(shè)備財產(chǎn)使用權(quán)和場地使用權(quán)等財產(chǎn)權(quán)益確權(quán)、登記、頒證、流轉(zhuǎn)等方面的規(guī)章制度建設(shè)。完善知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押登記管理辦法,發(fā)布知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押評估技術(shù)規(guī)范。

(二)大力培養(yǎng)金融人才。

創(chuàng)新金融人才培養(yǎng)模式,努力建設(shè)一支高素質(zhì)的金融管理人才隊伍。通過選派各級金融管理人員到專業(yè)金融院校集中培訓(xùn),到金融機構(gòu)總部和金融機構(gòu)掛職工作等多種途徑,深化我市與金融機構(gòu)戰(zhàn)略合作,積極邀請中央駐粵金融監(jiān)管機構(gòu)、中央金融機構(gòu)總部干部到我市掛職工作。鼓勵各級政府及市直有關(guān)單位與金融機構(gòu)開展雙向掛職交流。

(三)建立監(jiān)測評估和統(tǒng)計體系。

建立我市推進普惠金融發(fā)展的監(jiān)測統(tǒng)計體系,定期統(tǒng)計分析和反映各地區(qū)、各機構(gòu)普惠金融發(fā)展?fàn)顩r。開展普惠金融專項調(diào)查和統(tǒng)計,全面掌握普惠金融服務(wù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)和信息。構(gòu)建普惠金融績效評估考核指標(biāo)體系。結(jié)合省的動態(tài)評估機制,根據(jù)我市經(jīng)濟金融發(fā)展情況,選擇相對科學(xué)合理、數(shù)據(jù)可獲得的指標(biāo),從金融服務(wù)覆蓋率、金融服務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)方式多樣化、金融服務(wù)成本、金融服務(wù)便利性、金融服務(wù)滿意度和金融服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等方面建立普惠金融發(fā)展指標(biāo)體系,形成我市動態(tài)評估機制。

(四)開展試點示范和實施專項工程。

各縣(市、區(qū))要結(jié)合我省農(nóng)村普惠金融“村村通”試點,加快推進普惠金融發(fā)展。對涉及面廣、需要深入研究解決的難點問題,可在小范圍內(nèi)分類開展試點示范,待試點成熟后再總結(jié)推廣。各地、各有關(guān)部門要圍繞普惠金融發(fā)展重點領(lǐng)域、重點人群,統(tǒng)籌各方面資源,大力推進金融知識掃盲、移動金融、就業(yè)創(chuàng)業(yè)金融服務(wù)、扶貧信貸、大學(xué)生助學(xué)貸款等專項工程,實現(xiàn)普惠金融的發(fā)展目標(biāo)。

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