一段時(shí)間以來(lái)，暴力催收、“套路貸”、“校園貸”和“現(xiàn)金貸”等問(wèn)題持續(xù)引發(fā)社會(huì)關(guān)注。這些“小貸”滾成“巨債”的背后不時(shí)閃現(xiàn)著涉黑涉惡犯罪的影子。
近日，為貫徹落實(shí)中共中央、國(guó)務(wù)院《關(guān)于開(kāi)展掃黑除惡專(zhuān)項(xiàng)斗爭(zhēng)的通知》要求，銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)做好掃黑除惡專(zhuān)項(xiàng)斗爭(zhēng)有關(guān)工作的通知》，向金融業(yè)涉黑涉惡分子揮出“重拳”！
重點(diǎn)整治兩大金融領(lǐng)域
據(jù)《南方日?qǐng)?bào)》報(bào)道，近年來(lái)，網(wǎng)貸平臺(tái)迅猛發(fā)展。它給很多人提供了低門(mén)檻、低成本的借貸渠道，同時(shí)也衍生出了大量催收欠賬的業(yè)務(wù)需求。但由于缺乏市場(chǎng)監(jiān)管，規(guī)模達(dá)數(shù)千億的國(guó)內(nèi)網(wǎng)貸催收行業(yè)魚(yú)龍混雜，致使暴力催收等手段不停上演。
對(duì)此，《新京報(bào)》報(bào)道指出，銀保監(jiān)會(huì)此次印發(fā)《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)做好掃黑除惡專(zhuān)項(xiàng)斗爭(zhēng)有關(guān)工作的通知》明確重點(diǎn)打擊以下活動(dòng)：
銀行業(yè)領(lǐng)域
要重點(diǎn)打擊非法設(shè)立的從事或主要從事發(fā)放貸款業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，或非法以發(fā)放貸款為日常業(yè)務(wù)活動(dòng)中的以下活動(dòng)：
利用非法吸收公眾存款、變相吸收公眾存款等非法集資資金發(fā)放民間貸款的；
以故意傷害、非法拘禁、侮辱、恐嚇、威脅、騷擾等非法手段催收貸款的；利用黑惡勢(shì)力開(kāi)展或協(xié)助開(kāi)展的；
套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金，再高利進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的；
面向在校學(xué)生非法發(fā)放貸款，發(fā)放無(wú)指定用途貸款，或以提供服務(wù)、銷(xiāo)售商品為名，實(shí)際收取高額利息（費(fèi)用）變相放貸的；
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作人員和公務(wù)員作為主要成員參與或?qū)嶋H控制人的。
保險(xiǎn)業(yè)領(lǐng)域
重點(diǎn)打擊有組織的保險(xiǎn)詐騙活動(dòng)。
對(duì)于為何聚焦上述打擊目標(biāo)問(wèn)題。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)首席法律顧問(wèn)卜祥瑞指出，這些領(lǐng)域事件多發(fā)，涉案金額大、行為惡劣、違法行為程度比較重等惡性案件占比較高，嚴(yán)重影響了社會(huì)正常的經(jīng)營(yíng)秩序，也嚴(yán)重?fù)p害了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)，更損害了投資者和消費(fèi)者的利益。
此外，《通知》要求，各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)市場(chǎng)準(zhǔn)入審查，嚴(yán)禁涉黑涉惡人員和組織參股、控股銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，嚴(yán)禁涉黑涉惡人員擔(dān)任銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員。
摸排金融領(lǐng)域涉黑涉惡線索
據(jù)券商中國(guó)網(wǎng)報(bào)道，為做好掃黑除惡相關(guān)工作，銀保監(jiān)會(huì)成立全國(guó)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)掃黑除惡專(zhuān)項(xiàng)斗爭(zhēng)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，組長(zhǎng)由銀保監(jiān)會(huì)副主席曹宇擔(dān)任，辦公室設(shè)在法規(guī)部。
各省級(jí)派出機(jī)構(gòu)、各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)也被要求成立相應(yīng)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，并由主要負(fù)責(zé)人擔(dān)任組長(zhǎng)，強(qiáng)化組織領(lǐng)導(dǎo)。
值得注意的是，《通知》還明確，各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)掃黑除惡斗爭(zhēng)工作負(fù)責(zé)部門(mén)要及時(shí)接收、處理以下舉報(bào)線索：
一是對(duì)非法放貸、暴力討債、非法設(shè)立金融機(jī)構(gòu)和非法開(kāi)展金融業(yè)務(wù)等問(wèn)題的舉報(bào)；二是對(duì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員涉黑涉惡?jiǎn)栴}的舉報(bào)；三是銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在日常經(jīng)營(yíng)中發(fā)現(xiàn)的涉黑涉惡線索；四是本通知第三條所列明的重點(diǎn)打擊活動(dòng)領(lǐng)域行為線索。
此外，《通知》強(qiáng)調(diào)，各省級(jí)派出機(jī)構(gòu)要建立涉黑涉惡線索摸排核查責(zé)任制，以及與政法機(jī)關(guān)、政府相關(guān)部門(mén)的案件移送和溝通協(xié)調(diào)機(jī)制。對(duì)于各類(lèi)舉報(bào)，做到每條線索都有落實(shí)：
屬于銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)法定職責(zé)的，由銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法處理；屬于其他行政機(jī)關(guān)法定職責(zé)的，移送相應(yīng)法定機(jī)關(guān)；構(gòu)成違紀(jì)行為的，依法移送相應(yīng)單位；構(gòu)成違反治安管理行為或犯罪的，依法移送公安機(jī)關(guān)。
社科院金融政策研究中心主任何海峰表示，一方面，銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)的這一《通知》是金融條線特別是銀行保險(xiǎn)領(lǐng)域配合全國(guó)的掃黑除惡斗爭(zhēng)。此外，近期金融穩(wěn)定委員會(huì)第一次會(huì)議擬定了三年防范風(fēng)險(xiǎn)行動(dòng)計(jì)劃，而風(fēng)險(xiǎn)的防范除了涉及行業(yè)經(jīng)營(yíng)等專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)，也涉及黑惡勢(shì)力互相勾結(jié)的風(fēng)險(xiǎn)，銀保監(jiān)會(huì)布置這一行動(dòng)對(duì)于凈化行業(yè)環(huán)境是非常及時(shí)的舉措。
嚴(yán)防涉黑涉惡組織和個(gè)人進(jìn)入金融系統(tǒng)
除了打擊特定業(yè)務(wù)領(lǐng)域所存在的涉黑涉惡?jiǎn)栴}外，
《通知》另一大重點(diǎn)則從人員入手，嚴(yán)防涉黑涉惡組織和個(gè)人進(jìn)入銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)。
《通知》要求，各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格執(zhí)行《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》，嚴(yán)格市場(chǎng)準(zhǔn)入，將涉黑涉惡信息作為銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)設(shè)立、股權(quán)變更或?qū)嶋H控制人變更審批以及董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員任職資格審批的重要判斷依據(jù)。
嚴(yán)禁涉黑涉惡人員和涉黑涉惡組織參股、控股銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)；嚴(yán)禁涉黑涉惡人員擔(dān)任銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員。
值得一提的是，為黑社會(huì)組織提供金融服務(wù)也在本次斗爭(zhēng)的禁止之列。
《通知》明確，各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格遵守相關(guān)法律、行政法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定，嚴(yán)禁銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為黑社會(huì)性質(zhì)組織犯罪提供資金賬戶(hù)、轉(zhuǎn)賬，協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票證、有價(jià)證券，協(xié)助將資金匯往境外，以及為黑社會(huì)性質(zhì)組織和個(gè)人從事涉黑涉惡活動(dòng)提供金融信貸服務(wù)；嚴(yán)禁保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為涉黑涉惡組織或個(gè)人提供分紅投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品、出具擔(dān)保保函；嚴(yán)禁銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)錄用涉黑涉惡人員；嚴(yán)禁銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與涉黑涉惡組織和個(gè)人開(kāi)展信貸、保險(xiǎn)等形式的業(yè)務(wù)合作。
隨著金融業(yè)掃黑除惡專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)的開(kāi)展，一方面，老百姓當(dāng)然需要提高警惕，謹(jǐn)防掉入“套路貸”、校園貸等陷阱中。另一方面，從司法實(shí)踐看，非法民間借貸手法隱蔽，刑事和民事案件交叉，情況十分復(fù)雜，但無(wú)論如何，當(dāng)民間借貸中露出涉黑涉惡犯罪勢(shì)頭，就要凡黑必掃，凡惡必除！
